區塊鏈數據ETbit | 2018-06-05
比特幣交易推動了區塊鏈在跨境支付結算方面的快速應用。很大程度上說,外彙清算就是在虛擬貨幣交易基礎上所發展而來的業務應用。中國是外彙儲備世界第一大國,根據國際清算銀行的最近統計,中國外彙市場站全球外彙市場日均交易額的十分之一左右,超過5000億美元。
傳統的外彙清算方式一般包括兩類,一類是由專門的清算中介機構來負責,通常有一國彙出,經過彙款代理行和清算中介系統到達另一國的收益代理行,再由代理銀行轉賬到對方賬戶上。另一個方式通過跨國銀行和賬戶行直接轉賬,前提是彙款人和收款人在同一家清算代理銀行都有有效賬戶,常規做法是由彙款人直接轉賬到本國某銀行,然後經跨國賬戶行轉到另一國的收款人。這兩種清算方式都離不開“全球銀行間通訊協會”,該協會是由多家銀行機構組成,目的是在解決有關國際間支付系統的可靠性和標准化問題。
無論選用哪種清算方式,都繞不開一連串的中介服務機構,包括彙款的銀行、跨國結算代理銀行、中介清算系統、另一國代理銀行、對方賬號的開戶行等,因此,傳統跨國結算需要支付高額的成本,具體包括彙款手續費、清算費、解付費等。如果現在應用了區塊鏈技術來進行國際結算,現存的中介機構將一並跳過,不需要任何中介方就可以實現點對點交易,而且只要有互聯網,雙方通過加密口令確認交易後,系統將自動完成清算全過程。跳過國際銀行通訊協會系統、跨國代理銀行和各種清算中介機構等。
顯然,區塊鏈將改變國際清算整體面貌和格局,大大提高跨境支付的效率,節省大量的交易和運營成本。根據歐洲央行的相關統計顯示:使用區塊鏈技術,可以使國際間的跨境結算成本從目前的7%下降至1% 以下,遠低于傳統金融結算成本和互聯網在線支付成本,為世界大約可以節約200億歐元的交易成本。
這個巨大市場吸引了包括google、臉書、桑德斯銀行、IBM等多家著名機構聯手攻關,已經開發出了一個叫RIPPLE的區塊鏈外彙結算平台,這個平台使用的結算工具是虛擬貨幣瑞波幣。
這個平台一旦全面推廣,會有越來越多的跨國結算會繞過傳統中介結算機構和擔保機構,一個平台就可以實現全球範圍內的超低成本貨幣結算。只是目前還沒有一種世界範圍內的法定數字貨幣可以替代如美元、歐元這樣主流貨幣,所以,支付的代幣最終還需要兌換成法定貨幣,這中間就會面臨數字貨幣保值和價格波動問題。
區塊鏈可以分為私有、公有和聯盟鏈多種類型,可以根據不同國家或地區的政策法規設置特定的網關和交易權限,所有交易通過智能合約、加密機制進行驗證,可以有效防範跨國洗錢行為。
據了解,美國CBW、跨河銀行,英國萊斯特、德國費德瑞銀行、法國BPCE銀行等多家大型銀行已經加入該平台進行國際結算。新加坡、日本、澳洲、比利時等多家銀行也正准備與其展開合作。另據悉,區塊鏈清算平台可以讓過去需要3天的交易周期縮短至12小時內。
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